Объем выдачи ипотечных кредитов в России может достигнуть к 2024 году 4,7 триллиона рублей, превысив таким образом прогнозируемые итоги 2019-го более чем вдвое. Об этом сообщается в отчете «Развитие российского ипотечного рынка», размещенном на сайте Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
Аналитики АКРА приходят к таким выводам, основываясь на целях нацпроекта «Жилье и городская среда», согласно которым профинансированный за счет ипотеки объем строительства многоквартирного жилья к 2024 году должен быть доведен до 53 миллионов квадратных метров в год.
«Учитывая прогноз средней стоимости квадратного метра, необходимый объем ипотечного кредитования (…) вырастет с 1,9 триллиона рублей в 2019 году до 4,7 триллиона рублей [в 2024-м]», — говорится в исследовании. Доля строящегося жилья в объеме кредитования к 2024 году способна достигнуть 75 процентов, подсчитали в АКРА.
Ставка по ипотечным кредитам для наиболее надежных заемщиков, говорится в отчете, в перспективе может быть снижена до 5-7 процентов годовых. Долю таких заемщиков в общем объеме выдаваемой в 2019 году ипотеки в АКРА оценивают в 25-30 процентов.
Согласно проведенному в июле 2019-го совместному опросу ВЦИОМ и «Дом.РФ», до 2024 года оформить ипотеку планируют около семи миллионов российских семей. При снижении средней ставки по жилищным займам до восьми процентов годовых количество желающих воспользоваться ипотекой может вырасти почти вдвое.
Ипотека оказалась лекарством от разводов
Семьи, выплачивающие ипотеку, разводятся в разы реже пар, которые не являются заемщиками. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) (есть в редакции «Ленты.ру»).
Доли разводов среди российских семей, оформивших ипотеку, и семей, не обремененных кредитом на жилье, составляют 2 и 10-20 процентов соответственно, отмечается в исследовании. Как подсчитали эксперты, по состоянию на середину 2019 года в процессе развода находилось около четырех тысяч супружеских пар, имеющих просрочку по ипотеке. Это порядка 20 процентов всех просроченных на срок 90 и более дней ипотечных кредитов.
При этом около 40 процентов супружеских пар ипотечных заемщиков в России, приняв решение о разводе, допускают небольшие (на срок до 90 дней) просрочки по кредиту. Как отмечается в материалах, чаще всего причиной просрочки выступает внутренний конфликт в паре.
«Однако спустя время большинству [таких пар] удается решить данный конфликт», — отмечают аналитики.
Ранее аналитики «Миэль» назвали оптимальный размер ипотечного кредита — по статистике компании, размер платежа не должен превышать 30 процентов семейного дохода. В случае превышения такой нормы у заемщиков может формироваться так называемая «ипотечная усталость» — психологическое состояние, которое характеризуется ощущением сильного морального давления и может приводить к личностным и семейным проблемам.
Названа главная угроза жилью в России
Треть граждан России имели серьезные проблемы с жильем, показал опрос, посвященный отношению россиян к страхованию недвижимости. Исследование проводилось «Левада-Центром», его результаты опубликованы на сайте организации.
О том, что их жилье подвергалось серьезным испытаниям, заявили 33 процента участников опроса. При этом граждане, проживающие в квартирах, сообщили, что чаще всего страдают от заливов водой — эту проблему отметили 74 процента респондентов (из числа тех, кто занимает квартиры). В сегменте частных домов наиболее распространенная проблема — перепад электрического напряжения, ее выделили 40 процентов «частников».
Если рассматривать общие для двух сегментов беды с жильем, то первое место — у заливов (62 процента участников сталкивались с этой проблемой). Второе опять же досталось перепадам напряжения (35 процентов), третье — кражам, грабежам и разбоям (9 процентов). Далее следуют: пожар (9 процентов ответов), причинение вреда имуществу соседей (7 процентов), стихийное бедствие (5 процентов), удар молнии (4 процента), падение на жилище деревьев, льда или других объектов (3 процента). Шесть процентов затруднились ответить на вопрос о проблемах с жильем.
Несмотря на то, что каждый третий россиянин так или иначе сталкивался с жилищными бедами, страхуют дома и квартиры лишь 6-7 процентов респондентов, выяснили интервьюеры. Страхование в рамках ипотечных договоров есть у 3 процентов опрошенных, столько же страхуют жилье самостоятельно. Среди снимающих жилье менее 2 процентов отметили, что защитили недвижимость от рисков.
4 августа в России вступит в силу закон о страховании жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Гражданам предложат обезопаситься от возможного уничтожения жилья, заливов, взрывов бытового газа и так далее. Минфин полагает, что участникам страховых программ нужно дать некоторые преференции — в частности, ввести для них льготы по налогу на имущество физических лиц, а также льготы по уплате взносов на капитальный ремонт многоквартирных домов.
Рискованную ипотеку признали нормой
Подавляющее большинство продаж жилья в самом дешевом классе «стандарт» приходится на сделки с привлечением ипотечного кредита, при этом значительную часть таких заемщиков можно отнести к категории рискованных. Об этом говорится в предоставленных «Ленте.ру» материалах «Сибпромстроя».
Уровень закредитованности россиян, рассчитываемый как отношение среднего по стране объема задолженности к среднему годовому доходу семьи, уже превысил 28 процентов, отмечают в компании. При этом 70-80 процентов продаж новостроек в самом демократичном сегменте «стандарт» приходится на сделки с ипотекой.
«Покупатели этого сегмента жилья не обладают высокими доходами и считаются рисковой группой с точки зрения возвратов кредитов. Тем не менее сейчас, при такой доле ипотечных сделок, банки не отказываются работать с этими заемщиками, и большой лавины проблем с ними нет, значит, 70-80 процентов ипотечных сделок — вполне допустимый уровень и для банков, и рынка недвижимости», — прокомментировал данные заместитель генерального директора по продажам «Сибпромстроя» Антон Ширяев.
Одной из причин активного интереса заемщиков с невысоким доходом к ипотеке эксперт назвал низкую финансовую грамотность населения.
«В ликбезе нуждаются как покупатели квартир, так и продавцы, которые должны сопровождать клиента на всех этапах сделки», — отметил Ширяев.
«Когда экономика страны растет и доходы населения повышаются, закредитованность не страшна. В России же экономика находится в стагнации, и существенный рост объема кредитов нежелателен», — добавил он.
Согласно ранее опубликованным данным совместного исследования ВЦИОМ и ипотечного агентства «Дом.РФ», не менее семи миллионов российских семей планируют до 2024 года взять ипотечный кредит. При этом в случае снижения ставок по ипотеке до восьми процентов годовых число таких заемщиков вырастет до 12,2 миллиона человек.